債務整理中でも車は買える？任意整理・自己破産後の自社ローン®という選択肢
「任意整理や自己破産をしたばかりで、車のローンなんて無理だろう」——そう諦めていませんか。確かに、債務整理をすると一般的なカーローンは数年間組みにくくなります。しかし、自社ローン®という方法なら、債務整理中・債務整理後の方でも車を購入できる可能性があります。この記事では、債務整理と車のローンの関係を正しく整理した上で、車を手に入れる現実的な方法を解説します。
結論：債務整理中でも、自社ローン®なら車を購入できる可能性があります
銀行やディーラーのカーローンは、信用情報機関（CIC・JICC・KSCなど）への照会を行うため、債務整理の記録が残っている間は審査に通りにくくなります。
一方、自社ローン®は信用情報を照会しません。販売店が直接お客様と分割払いの契約を結ぶ「自社割賦」の仕組みのため、過去の債務整理よりも現在の支払い能力を重視してご相談に応じることができます。
そもそも「債務整理」とは（3つの種類）
債務整理には主に3つの種類があり、車のローンへの影響もそれぞれ異なります。
任意整理
債権者と直接交渉して、利息のカットや返済計画の見直しを行う手続きです。信用情報には完済後も最長5年程度、記録が残るといわれています。
個人再生
裁判所を通じて借金を大幅に減額する手続きです。信用情報には最長7年程度、記録が残るといわれています。
自己破産
裁判所を通じて借金の支払い義務を免除してもらう手続きです。こちらも信用情報には最長7年程度、記録が残るといわれています。
いずれの場合も、信用情報に記録が残っている間は、信販会社や銀行のローン審査に通るのは難しくなります。「ローンを組めるようになるまで5〜7年待つ」というのが一般的な説明です。
でも、5年も7年も車なしで待てない方へ
熊本のような車社会では、通勤・買い物・お子様の送り迎えなど、車がないと生活が成り立たない方も多くいらっしゃいます。「信用情報が回復するまで何年も待つ」というのは、現実的に難しいケースがほとんどです。
そんな方の選択肢になるのが、信用情報を照会しない自社ローン®です。
自社ローン®が債務整理中の方でも相談できる理由
信用情報を照会しないから
自社ローン®は、当社が直接お客様と契約を結ぶ仕組みです。信用情報機関への照会を行わないため、債務整理の記録があっても、それだけを理由に判断することはありません。また、当社のご利用が新たに信用情報に記録されることもありません。
「今」の支払い能力を見るから
過去の債務整理ではなく、現在きちんと収入があり、無理なく返済できるかどうかを重視します。お客様一人ひとりの状況を丁寧に伺い、無理のないお支払いプランをご提案します。
債務整理中に車を買うときの注意点
債務整理中の方が車を購入する際は、次の点に注意しましょう。
- 「本物の自社ローン」かどうか確認する — 「自社ローン」と表示していても、提携の信販・ローン業者に審査を回しているだけの店もあります。その場合は信用情報が照会されてしまいます。本当の自社ローンは販売店が直接契約する仕組みです。
- 無理のない返済計画を立てる — 債務整理中は特に、月々の負担が大きくならないよう、支払い能力に見合ったプランを選びましょう。
- 受任通知後・手続き中の場合は、担当弁護士・司法書士に一度相談する — 手続きの状況によっては、新たな契約のタイミングに配慮が必要な場合があります。
エコループの自社ローン®が選ばれる理由
株式会社エコループは、熊本市東区に実店舗を構える地元企業です。
- 「自社ローン®」の商標登録店（登録第5982481号）— 信販会社を通さない本物の自社割賦です
- TV取材4局の実績（KKT・NHK・KAB・RKK）
- カーセンサー口コミ★5.0（126件）
- 累計1,000台以上の販売実績
- 自社の整備士によるリペア＆クリーニングでお車を仕上げてから納車
- 全国対応・通信販売OK — 熊本県内はもちろん全国どちらの方もご相談可能
よくあるご質問
Q. 任意整理の手続き中ですが、相談できますか？
A. ご相談いただけます。ただし、手続きの状況によっては担当の弁護士・司法書士への確認をおすすめする場合があります。まずはお気軽にお問い合わせください。
Q. 自己破産から間もないのですが大丈夫ですか？
A. 信用情報の状態よりも現在の支払い能力を重視して判断いたします。必ずご契約いただけるとお約束するものではありませんが、まずはご相談ください。
Q. 自社ローン®を使うと信用情報に記録されますか？
A. いいえ。当社の自社ローン®は信用情報機関への照会・登録を行いません。ご利用が新たに記録されることはありません。
Q. 頭金や保証人は必要ですか？
A. お客様の状況やご希望の車種によって個別にご提案しております。頭金なし・保証人なしのご相談も承っております。
まとめ：債務整理中でも、諦める前にご相談を
債務整理をすると一般的なカーローンは数年間組みにくくなりますが、信用情報を照会しない自社ローン®なら、車を持てる可能性があります。大切なのは「本物の自社ローンを選ぶこと」と「無理のない返済計画」です。
エコループは、商標登録した本物の自社ローン®を、熊本の地元企業として誠実にご提供しています。「もう無理かも」と諦める前に、まずは無料の仮審査をお試しください。費用は一切かかりません。
お電話でのご相談はこちら：096-201-7191
（受付時間 9:30〜17:30）
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